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民间贷款盛行银行争相揽储

发布时间:2020-03-26 18:05:19 阅读: 来源:闪光灯厂家

接近年底,上海信贷市场出现了往年少见的两大怪象:为个人或企业提供贷款的民间贷款公司异常活跃,且利息高企;各大银行竞相推出理财新招,试图最大限度拉进存款。

上海某投资公司负责人分析,这两大现象的起因在于银行流动性已出现窘境。最值得担忧的是明年一季度的贷款形势,“每年的一季度都是各家银行信贷投放的旺季。在银行已经踩到资本充足率、存贷比等监管红线的情况下,银行怎样突击放贷,值得关注。”该人士表示。

民间贷款公司开始活跃

上半年难觅踪影的民间借贷公司从9月份起又开始在上海市场活跃起来。

“中国对外经济贸易信托有限公司为个人消费信托贷款发放单位,并委托上海维信商务咨询有限公司为其推荐个人消费信托贷款业务。”维信商务咨询公司的网站上这样介绍。维信公司的做法在上海开了“先河”:此前信托公司在上海市场没有向个人放过贷款,而信托公司委托上海的咨询公司放贷款更是少见。

“和金融企业合作有很多限制条件,要签订非常详细的合同,比如万一贷款发生了问题应由谁来承担责任。如果维信公司放出去的贷款收不回来,中国对外经贸信托公司要不要承担责任,这当中怎么监管?”上海某投资公司负责人分析说。最关键的问题是,客户反映维信公司的贷款利率高达月息2.2%。

由于中国对外经济贸易信托公司属于北京银监局管辖,其委托咨询公司向个人提供消费贷款的行为是否属于金融创新、是否得到许可,都要由北京银监局说了算。目前还没有监管部门对维信公司的行为叫停。

银行竞相揽储降低存贷比

交通银行18日推出了“快捷理财”服务:只要在交行的存款在1万元以上、5万元以下就能申请“快捷理财”服务,享受95559理财顾问服务、免收每月2笔ATM同城跨行取款手续费等一系列优惠。而工行的“促销短信”则在力推保证收益型理财产品:“我行将发行1年期预期收益4%产品,起点100万元;另有180天产品预期收益2.8%,起点5万元。”“这是银行在想方设法吸引客户,吸收存款。”上海某地方性银行的信贷员这样评价交行、工行的上述营销行为。

在银行积极吸收存款的背后,是其存贷比已接近监管要求的底线。截至今年第三季度,中行、交行的存贷比已经接近75%的监管底线,兴业银行的存贷比更是达到了82%。如果这种情况持续下去,银行将无法实现明年第一季度的贷款“早投放早受益”。

“大型国有银行的存贷比接近监管底线并不多见。对于大型银行而言,如果存贷比受限,短期内除了少放贷款没有其他办法,而小型银行则可以通过短期内多吸收存款来使存贷比降下来。三季度以来票据融资规模持续下降,实际上也是银行贷款受限的结果,因为贷款规模有限,而票据利润又低,所以银行都减少了票据融资规模。”某银行信贷部人士分析。

今年10月份上海市票据融资减少314.9亿元,较上月多减55.4亿元,同比多减341.6亿元。为今年以来第二个月度净减少(第一个为9月份,净减少259.5亿元)。今年前10个月上海市票据融资占全部贷款增量比重为21.9%,比一季度和上半年分别下降16.9个和16.4个百分点。

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